¿Por Qué Tantos Bancos Siguen Utilizando Excel?

Hoja de cálculo de Excel en la pantalla de la computadora portátil

Muchas instituciones financieras todavía confían en Excel hoy en día, pero su maniobrabilidad también lo hace susceptible a vulnerabilidades. Así es como no-code puede ayudar.

¿Sabía que Microsoft Excel desempeñó un papel importante en el historial de no-code? Lanzado por primera vez en 1985, Excel fue una de las primeras herramientas convencionales que permitió a los usuarios manipular datos sin código. De hecho, construir en muchas plataformas sin código hoy en día es bastante similar a trabajar en Excel. Excel se ha convertido en uno de los programas informáticos más esenciales y ampliamente utilizados en el mundo, con un promedio de hasta 1,2 mil millones de usuarios mensuales en todo el mundo. Las instituciones financieras, en particular los bancos comerciales, han estado utilizando Excel para impulsar las operaciones durante décadas.

Desafortunadamente, lo que hizo que las hojas de cálculo fueran tan revolucionarias en los años 80 también es lo que las hace incompatibles con las necesidades de los bancos modernos de hoy en día. Exploremos esto un poco más.

El maletín (breve) para Excel en banca

Las hojas de cálculo de Excel ganaron terreno al principio en la industria bancaria porque son fáciles de usar, fáciles de aprender y brindan a los expertos que no son informáticos el poder de realizar análisis de datos complejos a escala. Los bancos también pueden usar hojas de cálculo de Excel para organizar los datos con fines administrativos de muchas maneras diferentes, y es fácil reorganizar la información según sea necesario.

Puede realizar funciones matemáticas básicas, automatizar cálculos y ejecutar fórmulas complejas con solo unos pocos clics en Excel. Estas características hacen que sea rápido y fácil calcular los números.

Cómo el uso de Excel perjudica a los bancos modernos

El problema con el uso de Excel en la banca es que muchas personas no usan las hojas de cálculo como estaban previstas originalmente. Las hojas de cálculo se diseñaron para ser calculadoras visuales rápidas y fáciles, pero muchos bancos las utilizan para funciones empresariales complejas, como el seguimiento o el almacenamiento de grandes cantidades de datos. Algunos bancos incluso usan hojas de cálculo como medidas provisionales para tapar los agujeros entre varios sistemas heredados.

El problema con el uso de Excel en la banca es que muchas personas no usan hojas de cálculo como estaban previstas originalmente. Las hojas de cálculo se diseñaron para ser calculadoras visuales rápidas y fáciles, pero muchos bancos las utilizan para funciones empresariales complejas, como el seguimiento o el almacenamiento de grandes cantidades de datos.

Cuando no utiliza las hojas de cálculo según lo previsto o confía en ellas para funciones críticas para el negocio, se abre a una gran cantidad de vulnerabilidades causadas por:

  • Gobernanza y control insuficientes: Es casi imposible supervisar adecuadamente los flujos de trabajo que abarcan equipos, sistemas y ubicaciones. Esto hace que sea difícil para las instituciones financieras organizar y optimizar sus procesos, y mucho menos mantener un control centralizado.

  • Falta de transparencia y auditabilidad: Los procesos manuales son notoriamente opacos, y las hojas de cálculo pueden reducir la visibilidad de los reguladores, auditores y otros equipos internos. Esto inhibe en gran medida la toma de decisiones, especialmente cuando se trata de evaluar y responder al riesgo. Los datos ocultos en las hojas de cálculo también pueden conducir al fraude.

  • Tasas más altas de error humano: Los procesos manuales son inherentemente más riesgosos que las tareas automatizadas debido a errores humanos, pero las hojas de cálculo pueden estar particularmente desarticuladas y desorganizadas. Además de atascar los sistemas de flujo de trabajo, las hojas de cálculo también pueden elevar las preocupaciones de seguridad y enmascarar los problemas de control.

  • Falta de resiliencia: las hojas de cálculo de Excel a menudo tardan en adaptarse, actualizarse, ampliarse o reducirse e integrarse en los sistemas existentes

Todos estos riesgos de negocio se derivan del hecho de que Excel es altamente susceptible a la manipulación. Los errores de entrada manual de datos y de fórmula son fáciles de explotar para los malos actores externos, y las consecuencias pueden ser costosas. En 2014, una confusión de hojas de cálculo le costó a los accionistas de Tibco 1 100 millones. Años antes, en el infame caso del Allied Irish Bank de 2002, un comerciante manipuló las hojas de cálculo utilizadas por el personal interno de su banco y engañó al banco por 700 millones de dólares.

Aunque Excel puede abrir numerosos riesgos de negocio, no necesariamente tenemos que alejarnos de los modelos analíticos de hoja de cálculo por completo. Después de todo, todavía hay mucho que decir sobre las infinitas combinaciones de fórmulas, la computación instantánea en cuadrícula y la facilidad de uso que ofrece Excel. Sin código, hay una mejor manera de hacer cuentas bancarias.

Dynamic Grid: La facilidad de las hojas de cálculo, el poder de no codificar

Cuando creamos Dynamic Grid, no queríamos hacer solo otra solución de hojas de cálculo para la web. Queríamos tomar todo lo bueno de las hojas de cálculo, combinarlo con las ventajas de no usar código y las prácticas de desarrollo modernas, y ayudar a los bancos a alejarse de las hojas de cálculo tradicionales y las operaciones manuales.

Dynamic Grid es un nuevo componente de grilla de alto rendimiento que ofrece las experiencias similares a hojas de cálculo que los bancos conocen y adoran. Con una experiencia de edición familiar para el usuario final que utiliza la funcionalidad de arrastrar y soltar, Dynamic Grid ofrece edición en línea, entrada rápida de datos, agrupación de filas y navegación basada en el teclado, todo en una estructura similar a una celda. Los creadores pueden usar la configuración basada en columnas para crear reglas de validación por adelantado, lo que reduce los errores de los usuarios y mejora el cumplimiento de la integridad de los datos.

Dynamic Grid también aprovecha la compatibilidad incorporada para la agregación, el filtrado y la ordenación de datos. Esto permite a los usuarios finales explorar, organizar y analizar sus datos de la manera que mejor les convenga. Incluso puede pivotar sus datos en tiempo real utilizando el modo Pivote de Dynamic Grid. Dynamic Grid también puede admitir todos los demás componentes de Unqork para integraciones profundas y casos de uso aún más complejos.

Vea una demostración de la Cuadrícula Dinámica en la acción.

Vaya más allá de Excel con Unqork

A través de las modernas capacidades sin código, Unqork le facilita digitalizar y volver a platformar sus plataformas informáticas de usuario final existentes. Al eliminar la necesidad de cargar, exportar y transformar datos manualmente en sistemas separados, Unqork le permite optimizar las hojas de cálculo de Excel existentes y otras operaciones heredadas. Esto no solo mejorará las operaciones orientadas al cliente, sino que también ahorrará tiempo, dinero y recursos a su institución.

Reducir su dependencia de las hojas de cálculo de Excel y otros procesos manuales heredados puede reducir drásticamente los errores, disminuir los riesgos y mejorar el cumplimiento normativo. A través de las capacidades de digitalización y las funciones de productividad de Unqork, como la Cuadrícula Dinámica, puede dejar atrás Excel e ingresar a la nueva era de las cuadrículas sin código.

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